1

Leder

Din pension er stabil og robust

  • TekstKristine Jonassen

Din pension er kommet trygt og godt igennem Corona-krisen i 2020. Det er budskabet, når investeringsdirektør Michael Nellemann Pedersen ser tilbage på året, der gik. Gennem sine 30 år i PKA har han ikke set noget lignende på de finansielle markeder. Her får du en status på din pensionsopsparing efter ni måneder i lyset af Corona.

Din pensionskasse har en sund og solid økonomi, som er godt rustet til udsving på markederne. Trods Corona-krisen i 2020 fik medlemmerne 5 % i rente på deres pensioner, som har klaret sig helskindet gennem et usædvanligt år.

Selv med mange års erfaring som investeringsdirektør måtte Michael Nellemann Pedersen i starten af marts konstatere, at Corona-krisen var uden fortilfælde. 

Da smittetrykket stiger, og både udeliv, skoler og arbejdspladser verden over begynder at lukke ned, kan vi se, at Corona-krisen er noget helt andet end andre kriser, vi har tidligere oplevet. Vi ser et af de største dyk på markedet nogensinde i de dage,”

fortæller investeringsdirektøren og henviser til tidligere kriser som finanskrisen i 2008.

Medlemmernes pensioner ender i plus

Når medlemmernes pensioner efter 2020 ender i plus og har klaret sig godt igennem Corona-krisen, hænger det sammen med en investeringsstrategi, der spiller på flere tangenter. Investeringsstrategien er et vigtigt værktøj, der skal stå sin prøve, når kriser sætter ind, og markedet er på rutsjeture, som set under Corona-krisen.

”Det er klart, at så hurtige dyk i markedet giver anledning til lidt panderynker for folk som mig. Vi har glædeligvis en strategi, hvor vi spreder risiko ud på forskellige typer af investeringer. Det er helt bevidst, at vi både investerer i aktier, infrastruktur, ejendomme og bæredygtig energi. Vores fremgangsmåde og strategier virkede efter hensigten,” siger Michael Nellemann Pedersen.

Han tilføjer, at PKA foruden aktier og obligationer har investeret som planlagt i blandt andet sol- og vindenergi og det gamle fængsel Vridsløselille, som de fleste kender fra Olsen-banden.

Din pension er stabil trods uro på aktiemarkederne

Selvom investeringsafkastet i 2020 ikke er så stort som i rekordåret 2019, så understreger Michael Nellemann Pedersen, at medlemmerne ikke har grund til bekymring over Coronas indflydelse på den enkeltes pensionsopsparing.

PKA’s medlemmer sparer nemlig op i et gennemsnitsrenteprodukt, som giver alle en forudsigelig udvikling. I år med høje afkast lægger PKA til side til år med mindre afkast, og det sikrer en stabil og tryg pensionsopsparing. Derfor skal medlemmer tæt på pensionsalderen heller ikke være bange for at miste deres opsparing på baggrund af et enkelt år med stor uro på markederne.

”Over de sidste ti år har PKA i gennemsnit opnået rigtig pæne afkast, som ruster PKA til at give medlemmerne gode, stabile pensioner. Vi investerer langsigtet, og derfor vil afkastet være forskelligt fra år til år, men der er ikke grund til bekymring på hverken kort eller lang sigt,” siger Michael Nellemann Pedersen.

Vacciner og hjælpepakker giver grund til optimisme

Begyndende vaccinationer verden over og regeringer, der holder hånden under verdensøkonomien med hjælpepakker, tegner godt for det kommende investeringsår.

”Selvom vi ikke er på den anden side af Corona-krisen endnu, så er vaccinationer og økonomiske hjælpepakker gode tegn forud for 2021, hvor vi fortsat vil sørge for, at PKA’s medlemmer har en god og robust pensionsopsparing,” afslutter Michael Nellemann Pedersen.

Få overblik over din pension og dine forsikringer på pka.dk

Deltag i digitalt møde

Du har flere muligheder for at komme til møder om din pension, alt efter hvor i livet du er. Lige for tiden er vores møder digitale, så du deltager i mødet via et link på din tablet eller pc.

Fælles webinformationsmøde – for dig mellem 18 og 57 år
Ved du, hvad der sker med din pension, hvis du skal holde orlov eller gå ned i tid? Som noget helt nyt kan du få styr på alt, hvad du behøver at vide om din pensionsordning ved at tilmelde dig et webinformationsmøde.

Fælles webseniormøde – for dig over 58 år
Seniormøder er til dig, som vil have overblik over dine økonomiske muligheder i pensionisttilværelsen. Er du begyndt at tænke på din pension? Overvejer du, hvornår du skal gå, og har du spørgsmål til fx udbetalinger og pensionstyper? Så er webseniormødet lige noget for dig.

Log på, vælg ’Mød PKA’ i menuen øverst på siden og tilmeld dig

2

Pension

Ved du, hvem der får pengene fra din pension, når du dør?

  • TekstMarc Hagberg

Det er vigtigt, at du beslutter, hvem der skal have pengene fra din pension, når du dør – og at du sørger for at registrere det på alle dine pensioner og forsikringer, så du sikrer de personer, du ønsker, så godt du kan.

Dine pensioner og forsikringer bliver ikke udbetalt eller fordelt efter arveloven eller testamente som alt andet, du efterlader dig. Derfor er det vigtigt, at du tager stilling til, hvem af dine efterladte der skal have eventuelle udbetalinger fra din pensionsordning. Mange danskere risikerer, at pengene havner hos andre end dem, de ønsker, fordi de ikke har forholdt sig til, hvem der skal modtage eventuelle udbetalinger fra pensionsordningen.

”Det kan være svært at forholde sig til, hvad der sker, når man ikke er her længere. Men man bør gøre sig selv og sine nærmeste den tjeneste at tage stilling til, hvad der skal ske med ens pension, når man dør,” siger Tomas Frydenberg, der er medlemsdirektør i PKA.

Vælg selv, hvem der får dine penge

Det er ikke tilstrækkeligt at skrive et testamente, fordi testamentet ikke gælder for pensioner og livsforsikringer. Du kan derfor ikke bestemme med et testamente, hvem der skal arve dine pensioner eller livsforsikringer, når du dør. Hvis du gerne vil have indflydelse på, hvem der skal have dine penge, når du dør, kan du vælge en eller flere begunstigede.

Når du dør, bliver dine udbetalinger fra din pensionsordning som udgangspunkt udbetalt til dine nærmeste pårørende, som for manges tilfælde er deres ægtefælle. Men med en begunstigelse kan du selv vælge, hvem du ønsker skal have pengene, eller en del af dem, på hver enkelt af dine pensioner og forsikringer i PKA.

Du kan ændre din begunstigelse lige så mange gange, du vil, og du kan endda beslutte, hvor meget den enkelte skal modtage. Fx kan du vælge, at din ægtefælle skal have 50 %, og at dine to børn hver skal have 25 %. Det er vigtigt, at du husker at opdatere din begunstigelse på hver enkelt af dine ordninger i PKA.

Bestem selv, hvad der skal ske med din pensionsopsparing fra PKA

’Nærmeste pårørende’

Da du fik din pensionsordning i PKA, blev dine begunstigede automatisk defineret som dine ’nærmeste pårørende’. Det gælder stadig, hvis du ikke selv har ændret det. Der er dog lidt forskel på, hvem dine ’nærmeste pårørende’ er – det afhænger af, om din ordning er oprettet før eller efter 1. januar 2008.

’Nærmeste pårørende’ for ordninger oprettet EFTER 1. januar 2008 (nye regler)

I prioriteret rækkefølge:

  1. Din ægtefælle eller registrerede partner
  2. Din samlever, hvis I bor sammen i et ægteskabslignende forhold og har gjort det i mindst to år op til dødsfaldet – eller hvis I venter, har eller har haft barn sammen.
  3. Børn eller andre livsarvinger (børnebørn osv.)
  4. Arvinger ifølge testamente
  5. Arvinger ifølge arveloven

’Nærmeste pårørende’ for ordninger oprettet FØR 1. januar 2008 (gamle regler)

I prioriteret rækkefølge:

  1. Din ægtefælle eller registrerede partner
  2. Børn eller andre livsarvinger (børnebørn osv.)
  3. Arvinger ifølge testamente
  4. Arvinger ifølge arveloven

Tjek og opdater begunstigede ved ændringer i dit liv

Selvom arveloven blev opdateret i 2008, tager den ikke nødvendigvis hensyn til nutidens familieformer. Som en tommelfingerregel er det altid godt at tjekke dine begunstigelser på alle dine pensioner og forsikringer, når der sker forandringer i dit liv, så du ved, hvem der får dine penge, når du dør.

”Har du fx børn fra et tidligere forhold og har fået en ny ægtefælle eller samlever, er det den nye ægtefælle eller samlever, som arver hele pensionen – ikke dine børn. Og det er måske ikke tanken, men kan blive virkeligheden for mange,” fortæller Tomas Frydenberg.

Tal fra Danmarks Statistik viser, at der indenfor de seneste 10 år er indgået næsten 100.000 nye ægteskaber blandt folk, hvor den ene eller begge parter har været gift før.

”Hvis du tager børn med dig ind i det nye ægteskab eller parforhold, vil din nye ægtefælle eller samlever altså få hele din pension, uden at din børn arver noget. Det gælder dog ikke, hvis du har valgt at begunstige dine børn ved navn – så vil dine børn stadig få pengene fra din pensionsordning, fordi begunstigelsen altid har det sidste ord,” uddyber Tomas Frydenberg.

Hvis du har pension i flere pensionsselskaber, skal du udfylde en begunstigelse for hver af selskaberne og hver ordning.

Så galt kan det gå, hvis du ikke har styr på begunstigelsen

 

Dine børn arver ikke efter dig

Peter bliver skilt fra sin kone Lone. De har to børn sammen. Peter har pensionsformue og livsforsikring på i alt 900.000 kr.

Peter møder en ny kæreste, Maria. Hun har også to børn. De gifter sig.

Peter dør, og da han nu er gift med Maria, udbetales hele pensionsformuen og livsforsikringen til Maria. Peters egne børn arver kun halvdelen af hans almindelige bo.

Maria dør to år senere. Hendes arv (inkl. Peters pensionsformue og livsforsikringspenge) sendes nu efter almindelige arveregler i arv til Marias børn. Peters børn arver ikke efter hende.

 

Din tidligere ægtefælle arver efter dig, selvom I ikke bor sammen mere

Signe og Morten har tre børn sammen og bor i hus. De er blevet anbefalet at begunstige hinanden på deres pensioner og forsikringer, så de har sikret hinanden bedst muligt, hvis den ene skulle dø. Det gør de naturligvis, for så er alting godt.

Signe og Morten bliver skilt. Alt bliver delt, som det skal, mellem de to.

De får begge nye kærester, og i mange år lever de hver især lykkeligt videre i nye forhold. Desværre dør Morten, og selvom det er mange år siden, at han var gift med Signe, bliver hele pensionsformuen og livsforsikringen udbetalt til Signe. Mortens nye kæreste og børn arver kun efter de gældende regler i arveloven af hans almindelige bo.

Fordi Signe og Morten begunstigede hinanden ved navn, dengang de var gift, og ikke ændrede dette, da de blev skilt, får Signe alle pengene fra hans pensioner, selvom de hver især har nye kærester og familier hver for sig.

Vil du have hjælp til begunstigelse?

Er du i tvivl, om din pensionsopsparing i PKA er opdateret, kan du nemt indsætte en begunstigelse via selvbetjeningen på pka.dk. Du skal udfylde navn og cpr-nummer på den, du vil begunstige på hver enkelt ordning og forsikring og angive, hvor stor en del af udbetalingen vedkommende skal have. Du bliver guidet igennem processen, og du kan altid gå tilbage og ændre din beslutning, hvis du skifter mening.

Klik ind på selvbetjeningen på pka.dk her

Har du brug for hjælp til at indsætte en begunstigelse, eller vil du have rådgivning om din situation, er vi klar på chatten på pka.dk eller på 39 45 45 40.

Juridiske dokumenter giver ro i sindet

Juridiske dokumenter giver ro i sindet. Lige så kedelige og besværlige testamenter, fremtidsfuldmagter, ægtepagter og lignende lyder, lige så vigtige er dokumenterne at have styr på i god tid. Både for din egen og dine nærmestes skyld.

Har du brug for rådgivning i forbindelse med oprettelse af testamente, ægtepagt, fremtidsfuldmagt eller lignende, anbefaler vi dig at kontakte en juridisk rådgiver.

3

Ny kontorente i 2021

  • TekstMarc Hagberg

Du kan i 2021 se frem til en fortsat god kontorente på 3,5 %, selvom finansmarkederne er usikre som følge af den omfattende COVID-19-pandemi, og renteniveauet bliver ved med at falde.

I 2021 fastsætter vi kontorenten til 3,5 % før skat. Det er lavere, end den har været i 2020, men vi har fortsat en god og stabil forrentning af pensionerne. Beslutningen om at sænke kontorenten er truffet for at sikre, at pensionskasserne fortsat står stærkt i en tid med lave renter og stigende usikkerhed på finansmarkederne. Nogle banker indfører nu negative renter på indlån – men i PKA kan vi fortsat holde et højt positivt niveau i 2021.

Tryghed og pensionsstigninger i året, der er gået

I 2020 har medlemmerne fået en positiv forrentning af deres pension med 5 % – en god rente i turbulente tider. Du kan være tryg ved, at din pension hos os ikke giver negative afkast i de svære år, sådan som vi ser det med pensioner, som følger markedet.

Farmakonomer stabiliserer fortsat pensionen

I Pensionskassen for Farmakonomer arbejder vi stadig på at stabilisere pensionerne efter tidligere års udvikling. 2020 blev ikke som håbet et roligt år med et stabilt finansmarked. Derfor har vi lagt renten for 2021 på 1,5 % for de medlemmer, der har et betinget garantiniveau. Den nye rentesats vil give mulighed for at holde pensionerne stabile i fremtiden.

Sats for kontorente i 2021

  • 3,5 % før skat i Pensionskassen for Sygeplejersker og Lægesekretærer, Pensionskassen for Sundhedsfaglige og Pensionskassen for Socialrådgivere, Socialpædagoger og Kontorpersonale.
  • 1,5 % før skat for medlemmer med et betinget garantiniveau og 0,32 % før skat for medlemmer med et ubetinget garantiniveau i Pensionskassen for Farmakonomer.
  • 1,5 % før skat for medlemmer i PKA+.

Solid pension og forudsigelig udvikling

En af fordelene ved kontorenten i PKA er, at du har en pension med en stabil og forudsigelig udvikling, hvor de, der er tæt på pensionsalderen, ikke risikerer at miste en del af deres opsparing på grund af et negativt investeringsafkast. Dette er vigtigt i en tid, hvor COVID-19-pandemien blandt andet er årsag til, at finansmarkedernes udvikling har været ustabil i 2020 og måske også vil være det i 2021.

Vi fastholder investeringsstrategien

Pensionsopsparing er en langsigtet investering, og det kan ikke undgås, at der gennem årene kommer udsving i markederne. Det er vi vant til at håndtere – også selvom der i år har været tale om særligt store udsving.

PKA’s investeringsportefølje indeholder forskellige typer af investeringer, der skaber stabilitet i kriser som denne. Det er fx investeringer i ejendomme og vindmøller. Vi fastholder investeringsstrategien og vil med renteniveauet for 2021 også kunne sikre en tryg pension til dig i årene, der kommer.

Tre spørgsmål til medlemschefen

Hvad kan jeg forvente i år?

Når vi sænker kontorenten for 2021, er det rettidig omhu for at sikre din pension. Det er svært at spå om fremtiden, men du kan være helt sikker på, at hvis vi får et godt afkast, kommer det dig til gode. Du får ikke en negativ kontorente, og din pension kommer ikke til at falde i værdi.

Får jeg mindre udbetalt i pension?

Nej, det gør du ikke. Vi forsøger altid at sikre dig den samme udbetaling igennem hele livet – også selvom vi alle lever længere og længere. Når vi ændrer på renten nu, så betyder det, at din opsparing vokser lidt langsommere, men udbetalingen er den samme.

* For medlemmer af Pensionskassen for Farmakonomer: Du vil opleve et lille fald i udbetalt pension, som i en del år har ligget over det realistiske niveau. Den vigtigste årsag til, at vi ændrer på renten, er dog, at vi gerne vil tilstræbe den samme udbetaling til dig igennem hele livet som pensionist – også selv om vi alle lever længere og længere. Læs mere her.

Hvad betyder det her for mig her og nu?

Her og nu betyder det ikke noget for dig, at vi ændrer på kontorenten. Vi skal hvert år informere om niveauet, og vi kan også forsikre dig om, at din pension er stabil og kommet godt igennem 2020.

4

Spørg PKA

Hvad er forskellen på tidlig pension, seniorpension, førtidspension og delpension?

Der er forskellige ting, der kan få betydning for dit seniorliv, og der er flere muligheder i det offentlige og i PKA afhængigt af din situation, dine behov og ønsker. Den seneste mulighed er tidlig pension. Men hvad er forskellen på tidlig pension, seniorpension, førtidspension og delpension? Her får du et overblik over de forskellige muligheder for at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet.

Tidlig pension

Du kender den måske bedre som ’Arne-pensionen’. Fra d. 1. januar 2022 får lønmodtagere og selvstændige, som har lange arbejdsliv, mulighed for at søge en tidligere pension. Du kan tidligst søge fra d. 1. august 2021.

Pensionen vil give ret til op til tre års tidligere tilbagetrækning til personer, der har været længe på arbejdsmarkedet. Retten til tidlig pension bliver udregnet efter antallet af år på arbejdsmarkedet, når man er 61 år.

Har du arbejdet 42 år, når du fylder 61 år, kan du få ret til at trække dig tilbage 1 år før. 43 års arbejde giver ret til 2 år, 44 år giver ret til 3 år.

Du har mulighed for at få udbetaling fra din alderspension i PKA samtidig med den tidlige pension fra det offentlige, men du skal være opmærksom på modregningsreglerne.

Du skal selv søge digitalt om ’tidlig pension’ hos Udbetaling Danmark, som sammen med ATP, træffer afgørelse om retten til ’tidlig pension’.

Find alle regler og betingelser om tidlig pension på borger.dk

Seniorpension

Seniorpension er en offentlig pension, der giver mulighed for at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet, hvis man har 6 år eller mindre til folkepensionsalderen, har haft en langvarig tilknytning til arbejdsmarkedet på 20-25 år og har en arbejdsevne på 15 timer eller mindre i det seneste job. Arbejdsevnen vurderes ud fra en individuel, helbredsmæssig vurdering.

Som PKA-medlem har du ret til at modtage førtidspension fra PKA, hvis du er blevet tilkendt offentlig seniorpension. Det vil sige, at du i forhold til din pension i PKA har de samme rettigheder, når du får seniorpension, som hvis du var blevet tilkendt den almindelige offentlige førtidspension.

Fra 1. januar 2021 skal du søge rådgivning om din situation i kommunen. Bliver I enige om, at du skal søge seniorpension, skal det gøres digitalt hos Seniorpension, der er en ny, selvstændig myndighed under ATP. Når du er blevet tilkendt seniorpension fra det offentlige, kan PKA hjælpe dig i forhold til din førtidspension fra pensionskassen.

Læs, hvordan du kan få økonomisk hjælp fra PKA

Førtidspension

Førtidspension er en offentlig pension, som bliver tilkendt personer, hvis arbejdsevne er nedsat i en sådan grad, at du ikke kan arbejde hverken på almindelige vilkår eller i fleksjob. Det kan fx være på grund af fysiske, psykiske eller sociale årsager. Og så skal du som udgangspunkt have deltaget i mindst ét ressourceafklaringsforløb.

Får du tilkendt offentlig førtidspension fra din kommune, kan du også få førtidspension i PKA. Førtidspensionen fra PKA er beregnet på baggrund af dine indbetalinger til din pension. Derfor er satsen individuel og skattepligtig.

Læs, hvordan du kan få økonomisk hjælp fra PKA

Delpension

Din pension i PKA giver dig mulighed for at trappe langsomt ned og tage hul på livet som pensionist, uden at du skal forlade dit arbejde fra den ene dag til den anden.

I stedet for at få fuld pension fra PKA kan du vælge at få en del af din pension udbetalt i en periode. Det giver dig mulighed for, at du i den sidste del af dit arbejdsliv kan gå ned i tid og samtidig få udbetalt en del af din pension. Samtidig vil pensionsbidragene fra din delvise ansættelse fortsætte med at blive indbetalt – det gavner din pensionsopsparing.

Du kan få delpension fra samme dag, som du kan få udbetalt din pension fra PKA. Tidspunktet er individuelt og afhængig af, hvornår din pensionsordning er oprettet. Det kan du se på pka.dk, eller vi kan oplyse dig det, hvis du ringer til os på 39 45 45 40.

Hvis du tror, at delpension kunne være en løsning for dig, bør du i god tid tale med din arbejdsgiver. Så kan I sammen lægge en plan for, hvordan ordningen kunne se ud for dig.

Læs mere om muligheden for delpension

5

Generalforsamling 2021: Sæt X i kalenderen

Generalforsamlingerne er medlemsdemokratiets absolutte højdepunkt, hvor medlemmer, delegerede og bestyrelser mødes for sammen at se tilbage på året, der gik, men også for at tale om fremtiden og udviklingen i pensionskasserne.

Vi ved endnu ikke, om årets generalforsamlinger bliver digitale eller fysiske, da det afhænger af, hvordan samfundet er påvirket af eventuelle Corona-restriktioner på det tidspunkt. Når vi kender formen, bliver det annonceret på pka.dk og på vores sociale medier.

Alle medlemmer er velkomne til at deltage i generalforsamlingerne – du skal blot huske at tilmelde dig, når vi åbner for tilmelding. Det er kun de delegerede, som har stemmeret på generalforsamlingerne.

I Pensionskassen for Farmakonomer har alle medlemmer, der deltager i generalforsamlingen, stemmeret.

Datoer for generalforsamlinger

  • Pensionskassen for Farmakonomer – torsdag den 15. april 2021
  • Pensionskassen for Sygeplejersker og Lægesekretærer – mandag den 19. april 2021
  • Pensionskassen for Socialrådgivere, Socialpædagoger og Kontorpersonale – tirsdag den 20. april 2021
  • Pensionskassen for Sundhedsfaglige – onsdag den 28. april 2021.

Har du spørgsmål til årets generalforsamlinger, er du velkommen til at skrive til delegeret@pka.dk.

Valg til bestyrelserne

Der skal vælges nye medlemmer og suppleanter til pensionskassernes bestyrelser på generalforsamlingerne i 2021.

Pensionskassen for Sygeplejersker og Lægesekretærer

I faggruppen Sygeplejersker og Radiografer skal der vælges ét bestyrelsesmedlem og én suppleant.

I faggruppen Lægesekretærer skal der vælges ét bestyrelsesmedlem og én suppleant.

Opstillingsfristen til ovenstående valg er inden den 1. marts 2021. Du opstiller ved at skrive til bestyrelser@pka.dk.

Pensionskassen for Socialrådgivere, Socialpædagoger og Kontorpersonale

I faggruppen Socialpædagoger skal der vælges ét bestyrelsesmedlem og én suppleant.

I faggruppen Kontorpersonale skal der vælges ét bestyrelsesmedlem og én suppleant.

Opstillingsfristen til ovenstående valg er inden den 1. marts 2021. Du opstiller ved at skrive til bestyrelser@pka.dk.

Pensionskassen for Sundhedsfaglige

I faggruppen Fysioterapeuter skal der vælges én ny suppleant for indeværende valgperiode, da den nuværende suppleant har trukket sig. Valgperioden løber frem til generalforsamlingen i 2022.

Opstilling til suppleant i faggruppen Fysioterapeuter kan ske frem til generalforsamlingens afholdelse den 28. april 2021. Du kan allerede nu skrive til bestyrelser@pka.dk og orientere om dit kandidatur. Ønsker du, at din præsentation skal indgå i materialet til generalforsamlingen, skal du have tilkendegivet dit kandidatur inden den 1. marts 2021.

Husk din postmappe på pka.dk

I din postmappe finder du alle de breve, vi har sendt til dig. Det er også her, du finder dit pensionsoverblik.

Log på og se din post